Cambio muy importante en los bancos: no te van a volver a cobrar por hacer esto

Los cajeros automáticos se han convertido en la opción preferida para realizar diversas operaciones bancarias, desde consultas de saldo hasta la retirada de efectivo. Sin embargo, hay quienes optan por realizar estas transacciones en ventanilla, a pesar de que esto pueda conllevar el pago de comisiones. En este contexto, el Banco de España establece que las personas mayores de 65 años y aquellos con una discapacidad reconocida igual o superior al 33% están exentos de pagar comisiones al retirar dinero en ventanilla.

Esta medida tiene como objetivo principal fortalecer la protección de aquellos ciudadanos que podrían enfrentar dificultades al utilizar un cajero automático, ya sea por limitaciones digitales o problemas de accesibilidad física. Según el Banco de España, los mayores son los «grandes beneficiados» de esta iniciativa, dado que constituyen la población que más utiliza el efectivo, con un 74% de las personas mayores de 65 años utilizando este medio de pago en el último año.

OCU pide más medidas a los bancos

Aunque la medida ha sido recibida positivamente, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) aboga por ir un paso más allá. Si bien aplaude la exención de comisiones para ciertos colectivos, la OCU insta al Gobierno a ampliar esta protección a todos los usuarios. La OCU sostiene que la retirada de efectivo en la oficina debería considerarse un «servicio financiero básico» y, por lo tanto, debería estar incluido en el servicio de caja sin aplicar comisiones adicionales.

La OCU destaca que los tribunales de justicia ya han emitido fallos que consideran abusiva la comisión por retirada de efectivo en ventanilla. La sentencia de la Audiencia Provincial de Vitoria de junio de 2022 estableció que esta operación es parte integral del servicio de caja y, por lo tanto, ya está «pagada» mediante la comisión de mantenimiento de la cuenta.

En este sentido, la OCU argumenta que limitar la exención de comisiones exclusivamente a colectivos vulnerables implica, de manera implícita, la aceptación de la posibilidad de cobrar dicha comisión al resto de los consumidores, sin tener en cuenta los argumentos previos de los tribunales sobre la naturaleza abusiva de esta tarifa.

La solicitud de la OCU plantea la cuestión más amplia de cómo se deben abordar las comisiones bancarias en general. Al considerar la retirada de efectivo en la oficina como un servicio esencial y básico, la OCU aboga por una mayor protección para todos los usuarios, independientemente de su edad o condición. Este llamado a la igualdad de trato en los servicios financieros es un reflejo de la evolución constante en la percepción de lo que constituye un servicio esencial y los derechos fundamentales de los usuarios en el entorno bancario.

Bancos y las comisiones a jubilados

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) también ha difundido datos reveladores sobre las comisiones que los bancos cobran a los jubilados por el mantenimiento de sus cuentas y la realización de operaciones básicas. Según el estudio, se observan disparidades de hasta 100€ entre entidades financieras en los costos asociados a operaciones como transferencias o retiradas de efectivo.

El análisis de la OCU utiliza como referencia a un jubilado que percibe 900€ y realiza operaciones comunes, como transferir 300€ mensuales con una tarjeta de débito. A pesar de domiciliar su pensión, los jubilados españoles a menudo se enfrentan a considerables comisiones. No obstante, se destacan diferencias notables entre bancos y entre usuarios de servicios bancarios en línea y tradicionales.

Entre los bancos que aplican las comisiones más elevadas, destaca el Banco Sabadell, con 104euros. Le siguen BBVA con 96 euros y Bankinter con 74 euros. Sin embargo, Bankinter ha aclarado que no cobra comisión por la extracción de dinero en ventanilla y que la comisión por transferencia en ventanilla es del 0,25% del monto, con un mínimo de 4 euros. Respecto a la extracción con tarjeta de débito en cajero, es gratuita en más de 14.000 cajeros. Por otro lado, la OCU señala a la Cuenta Día a Día de CaixaBank, que exonera a los pensionistas de comisiones.

En cuanto a las comisiones por operaciones específicas, el costo de las transferencias presenciales en la oficina es una de las más comunes y puede alcanzar hasta el 0,4% del valor en entidades como Cuenta Nómina Va Contigo (BBVA), Plan Cero (Unicaja), Cuenta Pensión (Ibercaja), Cuenta 0,0 (Caja Laboral) y Cuenta Ok Plus (Kutxabank/Cajasur).

Aquellos jubilados que hasta ahora optaban por retirar dinero en ventanilla podían enfrentarse a tarifas de hasta 2 euros por retirada. Por ejemplo, BBVA cobraba por retiradas inferiores a 2.000 euros, mientras que en CaixaBank, las primeras cinco retiradas del mes eran gratuitas para mayores de 65 años, pero a partir de la sexta, se aplicaba una tarifa de 2€.

El mantenimiento de tarjetas de débito también implica costos adicionales en muchos casos. La OCU destaca que Bankinter (Cuenta Pensión) cobra 30 euros, seguido de Ibercaja (Cuenta Pensión) con 28 euros, Globalcaja (Plan Tú Eliges) con 25 euros y Cajamar (Cuenta Pensionistas) con 18 euros.

Adicionalmente, los pensionistas pueden incurrir en comisiones por el mantenimiento de la cuenta. Por ejemplo, los clientes de la Cuenta Sabadell pagan 80 euros en comisiones de mantenimiento si solo tienen domiciliada la pensión y los recibos. Asimismo, para los clientes del Plan Tú Eliges de Globalcaja, esta cantidad es de 12€ si tienen domiciliada la pensión y cuentan con tarjeta para compras.

Este análisis de las comisiones bancarias destaca la necesidad de mayor transparencia y regulación para garantizar una mayor equidad y protección para los jubilados en el ámbito financiero.